積立NISAの始め方：初心者向けガイド

1. 積立NISAとは？

積立NISA（つみたてNISA）は、少額からコツコツと長期的に投資ができる非課税制度です。年間40万円までの投資額に対して、最長20年間の運用益が非課税となります。長期的な資産形成を目的とした制度で、金融庁が厳選した投資信託やETF（上場投資信託）のみが対象となります。

2. 積立NISAを始めるメリット

• 運用益が非課税：通常の投資では利益に約20%の税金がかかりますが、積立NISAでは非課税。
• 少額から投資可能：月々100円から積み立てできるため、初心者でも始めやすい。
• ドルコスト平均法が活用できる：毎月一定額を投資することで、リスクを抑えながら資産を増やせる。

3. 積立NISAの始め方

① 証券会社を選ぶ

積立NISAを利用するには、金融機関で専用の口座を開設する必要があります。証券会社によって取扱商品や手数料が異なるため、自分に合った会社を選びましょう。

主な証券会社の選び方のポイント

• 取扱商品の種類（自分が投資したい投資信託があるか）
• 手数料（購入手数料や信託報酬の低さ）
• 使いやすさ（スマホアプリやサイトの操作性）

② 口座開設の申し込み

証券会社を決めたら、積立NISAの口座を開設します。

必要なもの

• マイナンバーカードまたは通知カード＋本人確認書類（運転免許証など）
• 銀行口座情報

開設には数日〜数週間かかることがあるので、早めに手続きを進めましょう。

③ 投資信託を選ぶ

積立NISAでは、金融庁が認定した長期運用向けの投資信託しか選べません。その中から、自分に合った投資信託を選びます。

主な選び方のポイント

• インデックスファンドかアクティブファンドか
  • インデックスファンド：市場全体に分散投資するため、低コストでリスク分散がしやすい。
  • アクティブファンド：運用のプロが銘柄を選ぶが、手数料が高め。
• 信託報酬（運用コスト）
  • 信託報酬が低いほど、長期運用に有利。
• リスク許容度
  • 値動きが大きい商品か、安定した商品か、自分の投資目的に合ったものを選ぶ。

④ 積立額と頻度を設定

• 月々いくら投資するかを決めます（年間40万円まで）。
• 毎月、毎週、毎日など積立の頻度を設定可能。
• まずは無理のない範囲で設定し、慣れたら増額するのもおすすめ。

⑤ 積立開始！

設定が完了すると、自動的に積立投資が開始されます。定期的に運用状況を確認しながら、長期的な視点でコツコツと資産を増やしましょう。

4. よくある質問

Q1. 途中で解約できる？

A. いつでも売却できますが、非課税のメリットを活かすためには長期保有が基本です。

Q2. 積立NISAとiDeCoの違いは？

A. 積立NISAは非課税でいつでも引き出せますが、iDeCoは60歳まで引き出せません。ただし、iDeCoは所得控除のメリットがあります。

Q3. 積立額は変更できる？

A. 可能です。ライフスタイルの変化に応じて増額・減額ができます。

まとめ

積立NISAは、初心者でも手軽に長期投資ができる優れた制度です。口座開設から商品選びまでの流れをしっかり理解し、自分に合った方法でスタートしましょう。コツコツと積み立てを続け、将来の資産形成に役立ててください！