「税金が高すぎる…」そう思ったことはありませんか？ 実は、申請するだけで税金が安くなる「控除・減税制度」がたくさんあります。でも、知らなければ使えないのが税制度の難しいところ。今回は、使わないと損する代表的な控除・減税制度をまとめて紹介します！
1. 税金の控除・減税とは？ 基本をおさらい
まず、「税金が安くなる仕組み」には2種類あります。
✅ 所得控除：税金を計算する前の「課税所得」を減らせる（例：医療費控除、生命保険料控除）
✅ 税額控除：算出された税金から直接差し引ける（例：住宅ローン控除、ふるさと納税）
どちらも節税に役立ちますが、税額控除のほうが直接税金を引いてくれる分、効果が大きいです。
2. 代表的な控除・減税制度一覧（知らないと損！）
① 医療費控除（年間10万円以上の医療費で税金が戻る！）
適用条件
- 1年間の医療費が10万円以上（または総所得の5％以上）
- 健康保険の適用外の治療や市販薬も対象
お得ポイント
- 例えば年間15万円の医療費がかかった場合、税率20％の人なら 1万円の税金が戻る！
注意点
- 確定申告が必要（会社員でも適用可）
② ふるさと納税（実質2,000円でお得な返礼品）
適用条件
- ふるさと納税をすると、寄付額から2,000円を引いた額が税金控除される
- 年収に応じて控除上限額あり（例：年収500万円なら約6万円まで）
お得ポイント
- お米や肉、日用品などが 実質2,000円でもらえる！
注意点
- ワンストップ特例を使わない場合は確定申告が必要
③ 住宅ローン控除（マイホーム購入で税金が最大13年間減額）
適用条件
- 住宅ローンを組んで家を購入した場合
- 一定の条件を満たす必要あり（新築・中古の条件あり）
お得ポイント
- 借入残高の0.7%が所得税・住民税から控除（最大13年間）
注意点
- 会社員でも 1年目は確定申告が必要（2年目以降は年末調整でOK）
④ 配偶者控除・扶養控除（家族を扶養していると節税できる）
適用条件
- 配偶者の年収が103万円以下なら「配偶者控除」適用（最大38万円控除）
- 配偶者の年収が201万円以下なら「配偶者特別控除」適用
お得ポイント
- 扶養家族が増えると、所得税と住民税の負担が軽くなる
注意点
- 配偶者の収入が103万円・201万円を超えると控除額が減る
⑤ iDeCo（個人型確定拠出年金）— 掛け金が全額所得控除
適用条件
- iDeCoに加入し、毎月積み立てを行う
お得ポイント
- 掛け金が 全額所得控除（例：年間12万円の積立で2.4万円の節税！）
- 運用益も 非課税 で増やせる
注意点
- 原則60歳まで引き出せない
⑥ NISA（投資の利益が非課税になる制度）
適用条件
- 2024年から新NISA開始（年間最大360万円投資可能）
お得ポイント
- 投資で得た利益が非課税！（通常は約20%の税金がかかる）
注意点
- 投資なので 元本割れのリスクあり
⑦ 生命保険料控除（保険料の一部が所得控除の対象）
適用条件
- 生命保険や介護保険に加入している
お得ポイント
- 最大12万円の所得控除（年間の保険料による）
注意点
- 控除額は保険の種類によって異なる
3. 知っておきたい「適用条件」や「落とし穴」
- 申請しないと適用されない控除も多い（特に確定申告が必要なもの）
- 所得が一定以上あると控除額が減るケースもある（例：配偶者控除）
- 控除の組み合わせ次第で節税額が変わる
4. 実際にいくら得するのかシミュレーション
例えば、年収500万円の人が以下の控除を利用すると…
✅ ふるさと納税（6万円） → 5万8,000円の税金が減る
✅ iDeCo（年間12万円） → 2万4,000円の節税
✅ 医療費控除（年間15万円） → 1万円の税金が戻る
💡 合計9万2,000円の節税に！
まとめ：知らなきゃ損！控除・減税制度は活用しよう
税金の控除・減税制度をうまく活用すれば、年間数万円〜10万円以上の節税も可能！
ただし、確定申告が必要なものも多いので、「自分に使える制度はどれか？」をチェックして、申請を忘れないようにしましょう。
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